Você precisa de uma alternativa para pagar as contas do seu escritório ou aumentar o seu capital de giro e não quer recorrer a um empréstimo bancário? Já pensou em utilizar a antecipação de recebíveis? Pois saiba que esse recurso pode ser uma ótima alternativa. Inclusive, segundo informações do Banco Central, essa foi a linha de crédito mais solicitada por empresários brasileiros nos últimos anos, movimentando quase $84 bilhões de reais.  

Utilizar essa opção pode evitar que o seu escritório acumule dívidas, atrase pagamentos e benefícios de colaboradores, além de contribuir para a expansão do seu negócio. No entanto, como se trata de uma transação externa, esse recurso exige planejamento e cuidado. Afinal, qualquer descuido pode ter o efeito contrário e, ao invés de ajudar, colocar o seu fluxo de caixa em risco. 

Por isso, neste conteúdo, irei explicar tudo o que você precisa saber sobre esse tema. 
 

Vamos lá? 

O que é antecipação de recebíveis? 

A antecipação de recebíveis é uma linha de crédito que permite ao seu escritório adiantar valores que só seriam recebidos futuramente.  

Ou seja, caso algum dos seus clientes realize o pagamento dos seus honorários, via:  
 

• Cartão de crédito; 

• Boleto bancário; 
• Cheque pré-datado; 
• Duplicata. 
   

Você pode solicitar à financeira que atende o seu escritório que antecipe o depósito desse recebível em sua conta bancária empresarial.  

Embora seja muito comum, dê um fôlego a mais ao seu fluxo de caixa e seja um valor que, de qualquer forma, já pertence ao seu escritório, os bancos cobram algumas taxas por essa antecipação. Por isso, é importante ter cautela ao usar esta linha de crédito e tratá-la como uma opção estratégica e não rotineira.  

Como funciona a antecipação de recebíveis? 

Como eu disse, para ter acesso ao recurso de antecipação de recebíveis é necessário solicitar à instituição financeira que atende o seu escritório que realize essa transação, comprovando, por meio de documentos, os valores que serão antecipados.  

Após esse pedido, a instituição deverá responder a você com o valor das taxas e juros que serão descontados do adiantamento, bem como o prazo no qual o valor será disponibilizado em sua conta.  

O processo todo é bem simples, porém, é necessário se atentar a alguns pontos, veja: 

• Quanto maior o valor e maior a antecipação, maiores serão as taxas de juros cobradas pelas financeiras. Por isso, é importante utilizá-lo somente quando necessário. 
   
• Caso o cliente não realize o pagamento do valor antecipado, a financeira pode aplicar restrições ao seu escritório ou exigir o pagamento destes valores. Por conta disso, é essencial analisar o nível de inadimplência dos seus clientes antes de realizar o pedido.  

Sobre as taxas, existe uma grande variação em relação ao percentual cobrado pelas financeiras, considerando os custos, o relacionamento e a instituição. Algumas descontam apenas um percentual de cada título antecipado e outros uma tarifa fixa por cada transação ou uma taxa de IOF.  

Quais são as desvantagens e vantagens da antecipação de recebíveis? 

Como qualquer transação financeira, a antecipação de recebíveis também pode apresentar alguns riscos para a empresa, e é importante que você os conheça. 

Por isso, abaixo eu listei os principais deles:  

• Dependência dos recursos: Por ser uma linha de crédito bastante vantajosa, com poucos riscos e taxas baixas, é bem fácil se tornar dependente dela. No entanto, é fundamental que o seu escritório não vire refém desse recurso para continuar atuando de forma adequada. Afinal, isso limita o seu crescimento e dificulta o seu planejamento e a sua organização financeira. 
   
• Falta de recursos no futuro: Antecipar os recebíveis é deixar de contar com um dinheiro futuro e isso pode colocar o seu caixa em sérios riscos. Afinal, sem uma boa gestão financeira, você pode acabar fazendo planos futuros considerando um valor que não existirá mais no caixa do seu escritório. 
   

Mesmo com esses riscos, quando solicitada no momento certo, a antecipação de recebíveis ainda é um recurso capaz de oferecer boas vantagens ao seu escritório, veja: 
 

• Facilidade na contratação: Por ser um recurso de baixo risco para os bancos, ele é fácil de solicitar e, apesar da carga tributária ser alta em bancos mais tradicionais, ainda são mais baixas que as de um empréstimo, por exemplo.  
   

• Maior liquidez:  Após solicitado, o resgate desse ativo sai em pouquíssimo tempo. Em alguns casos, o prazo é de menos de 24h. Por isso, ele proporciona uma boa liquidez para o seu escritório.  

• Evita empréstimos e financiamentos: Por possuir taxas e burocracias menores, essa opção é mais vantajosa que um empréstimo e também muito mais adequada. Afinal, ela permite que você cubra suas despesas de forma imediata, ao mesmo tempo em que não precisa se preocupar com um grande número de parcelas para pagar. 

Quando solicitar a antecipação de recebíveis?  

A antecipação de recebíveis não deve ser algo solicitado de forma corriqueira, pois, sem um planejamento financeiro eficiente, seu escritório pode se perder no futuro. Afinal, você estará antecipando um pagamento e, em um certo período, isso poderá afetar o seu caixa.   

Porém, existem casos em que realizar essa transação é quase que inevitável e, até mesmo, propício.  

Veja algumas deles:  

Aumentar o capital de giro 

O capital de giro é o que mantém o seu escritório com o financeiro em dia e possibilita o pagamento de dívidas, sejam elas fixas ou variáveis.  

E, em certos momentos, é comum sentir a necessidade de aumentar esse capital para lidar com algumas imprevisibilidades. Ou seja, em casos de imprevistos pode ser inevitável solicitar a antecipação de recebíveis para manter um fluxo saudável no escritório.  

Realizar o pagamento de despesas 

Imagine que alguns computadores do seu escritório quebraram ou um ar-condicionado parou de forma inesperada e você precisa urgente repor esses equipamentos. Neste momento, a antecipação de recebíveis pode ser a melhor alternativa para esse problema, injetando dinheiro no seu caixa, possibilitando a negociação dessas aquisições e permitindo que você cubra de forma integral esse gasto, sem comprometer o seu futuro.  

Ou seja, a antecipação de recebíveis é mais do que indicada para resolver aquelas situações que pegam a gente despreparados. 

Manter o fluxo de caixa positivo 

Para não ficar no vermelho, nem inadimplente com seus fornecedores, a antecipação de recebíveis pode ser uma ótima alternativa. 

 Com ela você adianta os seus ativos futuros e mantém seu escritório operando em azul até que as coisas possam se reorganizar.   

Pagar benefícios dos colaboradores 

Seus colaboradores precisam receber o 13° terceiro, férias, ou qualquer outro abono obrigatório por lei e você não tem dinheiro o suficiente em caixa para cobrir essas despesas? Neste momento, a antecipação de recebíveis também é bem-vinda. 

Até porque, deixar de realizar esses pagamentos pode causar ainda mais dívidas para o seu escritório, como multas e passivos trabalhistas. Além disso, realizar um empréstimo para essa finalidade, apesar de ser uma opção, não é a melhor. Por isso, contar com esse apoio é uma ótima decisão.  

Tudo esclarecido? 

Espero que esse conteúdo tenha esclarecido tudo o que você precisava saber sobre a antecipação de recebíveis. Assim, você poderá usar esse recurso com segurança, quando for realmente necessário.  

E não esqueça, antes de solicitar uma medida financeira externa, sempre avalie se não pode esperar pelo dinheiro e faça uma análise de todo o seu fluxo de caixa. Afinal, mesmo com juros mais atraentes, qualquer decisão errada pode prejudicar a saúde do seu escritório. Então, pense bem para que isso não se torne uma dívida, combinado? 

Até o próximo conteúdo!